Ocho de las principales instituciones financieras del país se han unido para implementar un plan integral desde la perspectiva del sector financiero con el objetivo de combatir los préstamos “gota a gota”.
Este plan facilitará el acceso a créditos formales en condiciones accesibles para la población vulnerable y alertará sobre los riesgos asociados al financiamiento informal extorsivo.
Además, el Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) ha constituido un fondo de avales de 10,000 millones de colones mediante la iniciativa “Programa de impulso al microcrédito“.
Este programa invita a los operadores financieros registrados en el SBD a presentar propuestas sobre cómo utilizar el fondo para avalar sus créditos.
Francisco Gamboa, ministro de Economía, Industria y Comercio y presidente del Consejo Rector del SBD, destacó que esta iniciativa apoya a quienes tienen dificultades para acceder a los programas financieros tradicionales, brindando recursos a emprendedores y microempresarios.
El desarrollo de esta iniciativa ha sido un esfuerzo conjunto durante casi cuatro meses entre el Banco Popular, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, BAC, Coocique, Coope Ande, Coopenae y Coopealianza, con el apoyo del Gobierno de la República.
En una conferencia de prensa, el presidente Rodrigo Chaves firmó la declaratoria de interés público para estas acciones, resaltando la colaboración público-privada en beneficio de la sociedad.
Las autoridades de los bancos, cooperativas y el gobierno coinciden en la importancia de este plan para combatir el financiamiento informal, que a menudo implica tasas de interés usurarias y condiciones que ponen en riesgo la seguridad, integridad física y desarrollo de las personas que recurren al “gota a gota“.
Tanto el Ministerio de Seguridad Pública como el Instituto Costarricense sobre Drogas han alertado sobre la vinculación de estos préstamos con el crimen organizado y el narcotráfico.
Según una encuesta sobre cultura financiera elaborada por el Centro Internacional de Política Económica para el Desarrollo Sostenible (CINPE) de la Universidad Nacional y publicada en marzo de 2024, un 5.34% de la población ha recurrido al “gota a gota“.
Este grupo está compuesto en un 54% por hombres y en un 46% por mujeres, predominantemente entre 35 y 44 años, con niveles educativos de secundaria incompleta (30%) y primaria completa (25%).
Además, el 75% de estas personas nunca ha recibido educación financiera y un 33% no suele hacer presupuestos para sus gastos.
El plan de abordaje contra los préstamos “gota a gota” tiene cuatro ejes fundamentales:
- Productos Financieros: Las entidades participantes han desarrollado nuevos productos o adaptado los existentes para incluir a las poblaciones vulnerables, facilitando su acceso a créditos formales.
- Habilitación de Fondos de Avales: Se crearán fondos de avales para respaldar parcialmente estas carteras, mejorando el perfil de riesgo de los deudores. Tanto el Banco Popular como el SBD otorgarán avales que actuarán como mitigadores de riesgo, permitiendo mayor acceso a los clientes.
- Propuesta de Ajuste Normativo: Se plantean ajustes normativos para flexibilizar algunos parámetros de las reglas aplicables a las instituciones financieras, de manera que puedan ofrecer mejores condiciones a los clientes.
- Campaña de Sensibilización: Se lanzará una campaña para alertar a la población sobre los riesgos del financiamiento informal extorsivo y promover la denuncia de estos casos.
A partir del 28 de mayo, los clientes bancarios que enfrenten necesidades urgentes tienen nuevas alternativas en las instituciones financieras participantes, evitando así recurrir al “gota a gota” y poniendo en riesgo su economía y bienestar familiar.
Opciones Accesibles de Créditos
- Banco Nacional: Ofrece el producto “BN Soluciones Microcrédito Ampliado”, un financiamiento seguro que se ajusta a las necesidades de cada cliente. Jaime Murillo Víquez, Gerente General a.i. del Banco Nacional, reafirmó su compromiso de ser un banco inclusivo y humano, apoyando a los costarricenses durante sus 110 años de historia.
- Banco Popular: Introdujo el “Prestamito Popular“, una opción de microcrédito de fácil acceso para personas asalariadas, pensionadas y del sector informal, con montos entre 100 mil y 650 mil colones. La solicitud del financiamiento puede hacerse mediante un formulario en el sitio web del banco o a través de una línea telefónica gratuita.
- Banco de Costa Rica: Presentó “Salvatanda“, una opción financiera para atender necesidades imprevistas. Douglas Soto Leitón, Gerente General del BCR, explicó que este producto busca ser una solución confiable y rápida para las emergencias financieras de los clientes.
- BAC: Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, explicó que la entidad ha diseñado productos como “BAC te Cubre” y “Microcréditos” para prevenir el sobre endeudamiento y los préstamos “gota a gota“. Estos productos ofrecen financiamiento seguro y accesible, con montos y condiciones ajustadas a las necesidades de los clientes.
- COOPENAE: Presenta la línea de financiamiento “Finanzas Sanas”, con plazos de hasta 36 meses y un análisis personalizado de cada caso. Nazira Burgos Berdugo, Gerente de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad de COOPENAE, detalló que los beneficiarios también recibirán educación financiera y apoyo psicológico para reducir deudas y reinsertarse en el sistema financiero formal.
- Coope Ande: Ofrece “Bienestar Uno a Uno“, una solución diseñada para promover la inclusión financiera con condiciones favorables para poblaciones vulnerables. Alexandra Márquez-Massino Rojas, Gerente General de Coope Ande, enfatizó el compromiso de la entidad con el apoyo a quienes más lo necesitan.
- COOCIQUE: Luis Ricardo Quirós, Gerente General de COOCIQUE, presentó “Credimpulso“, un producto diseñado para apoyar a los microempresarios con financiamiento para capital de trabajo, inversión en activos o cancelación de pasivos.
- COOPEALIANZA: Su crédito está diseñado para apoyar a asociados activos con limitaciones de acceso a financiamiento, ofreciendo condiciones flexibles y facilitando su inclusión en el sistema financiero formal.
El presidente Rodrigo Chaves subrayó la importancia de este plan y, mediante la declaratoria de interés público, instó a las instituciones del sector público y privado a contribuir con las acciones de los bancos y cooperativas.
Además, se promoverá la simplificación de trámites y la eficiencia administrativa para apoyar estas medidas contra el “gota a gota”.
